Premier, Prestige và Infinity là ba hạng khách hàng AIA Elite. Khi tìm hiểu chương trình, điều anh chị cần biết không chỉ là mình thuộc hạng nào, mà còn là cách sử dụng những đặc quyền phù hợp với kế hoạch của gia đình. Một buổi trao đổi về giáo dục có thể hữu ích khi con chuẩn bị chuyển cấp; một cuộc thảo luận về di sản lại có ý nghĩa ở giai đoạn cha mẹ muốn sắp xếp trách nhiệm cho thế hệ tiếp nối.
Bespoke cùng anh chị nhìn rõ tiêu chí phân hạng, cách đọc thông tin đặc quyền và những câu hỏi nên làm rõ trước khi đăng ký sử dụng dịch vụ.
Ba hạng khách hàng AIA Elite được xác định thế nào?
Hạng thành viên dành cho khách hàng cá nhân, xác định theo tổng phí bảo hiểm thực thu của các hợp đồng hợp lệ trong 12 tháng liên tục. Các mốc phân hạng AIA Elite gồm:
| Hạng khách hàng | Mức phí theo tiêu chí phân hạng |
|---|---|
| Premier | Từ 100 triệu đến dưới 300 triệu đồng |
| Prestige | Từ 300 triệu đến dưới 1 tỷ đồng |
| Infinity | Từ 1 tỷ đồng trở lên |
Hạng cụ thể cần được xác nhận trên hồ sơ của từng khách hàng cá nhân; không nên tự cộng mọi khoản đóng của cả gia đình để suy ra kết quả.
Nếu có nhiều hợp đồng, anh chị có thể làm rõ những hợp đồng nào được tính vào hồ sơ phân hạng của mình và tổng phí bảo hiểm thực thu trong khoảng 12 tháng liên tục được xác định ra sao.
Hiểu riêng đặc quyền chăm sóc và quyền lợi bảo hiểm
Trong một cuộc trao đổi tư vấn, hai nhóm thông tin này rất dễ được nói liền nhau. Tuy nhiên, anh chị nên dành một phần riêng để xem hợp đồng: ai được bảo hiểm, rủi ro nào được bảo vệ, mức chi trả, thời hạn, điều kiện và các điểm loại trừ. Những nội dung ấy cần đọc trong tài liệu hợp đồng tương ứng.
Phần tiếp theo mới là chương trình chăm sóc dành cho hạng khách hàng. Thư mời sự kiện hoặc một cơ hội tham vấn không thay thế việc xem lại phạm vi bảo vệ. Cũng không nên dựa vào tên hạng để suy ra số tiền được chi trả khi có sự kiện bảo hiểm.
Cách đọc tách bạch này giúp gia đình đặt câu hỏi chính xác hơn. Thay vì chỉ hỏi “hạng này có những gì?”, anh chị có thể hỏi “hợp đồng hiện tại đáp ứng nhu cầu bảo vệ nào?” rồi mới xem “đặc quyền nào đang phù hợp với việc gia đình muốn chuẩn bị?”.
Chọn đặc quyền từ nhu cầu thực tế của gia đình
Cả ba hạng đều có cơ hội tham gia các sự kiện về di sản và giáo dục, với giới hạn đăng ký và ưu tiên người đăng ký trước. Riêng tham vấn giáo dục 1-1, Prestige có tối đa ba khách hàng đăng ký mỗi sự kiện, Infinity tối đa năm; cần có lịch hẹn trước.
Đó là lý do nên tìm hiểu chương trình khi nhu cầu vừa hình thành. Nếu con đang cân nhắc hướng học, anh chị có thể chuẩn bị trước những vấn đề gia đình chưa thống nhất: mức độ tự lập mong muốn, sở thích của con, môi trường học và khả năng đồng hành của cha mẹ. Một câu hỏi rõ thường mang lại cuộc trao đổi có chiều sâu hơn một danh sách dài các trường muốn nghe giới thiệu.
Với chủ đề di sản, điểm bắt đầu có thể là một băn khoăn rất gần: ai sẽ tiếp tục quản lý công việc, con cần học thêm điều gì, hoặc những giá trị nào cha mẹ muốn gìn giữ. Nên ghi lại điều gia đình đang quan tâm trước khi chọn sự kiện, thay vì tham dự chỉ vì có thư mời.
Đọc điều kiện sử dụng trước khi sắp xếp thời gian
Một đặc quyền phù hợp vẫn cần được đặt vào lịch sinh hoạt của gia đình. Khi nhận thông tin chương trình, anh chị nên làm rõ người được tham dự, cách đăng ký, địa điểm, thời lượng và xác nhận chỗ. Nếu muốn đi cùng người thân, hãy hỏi rõ số lượng và điều kiện áp dụng cho người đi cùng.
Đối với buổi tham vấn, nên hỏi thêm phạm vi vấn đề được trao đổi và tài liệu cần chuẩn bị. Những thông tin này giúp anh chị quyết định có nên dành thời gian tham gia ngay, hay chờ một chương trình sát nhu cầu hơn. Việc gửi đăng ký cũng cần được phân biệt với thông báo xác nhận tham dự.
Gia đình có lịch công tác dày nên thống nhất trước ai cần có mặt. Với câu chuyện học tập, tiếng nói của con rất đáng được lắng nghe. Với kế hoạch dài hạn, người đang cùng quản lý tài chính gia đình có thể có những câu hỏi khác với người đứng tên hợp đồng.
Giữ kế hoạch bảo vệ phù hợp khi nhu cầu thay đổi
Khi bước sang một giai đoạn mới, chẳng hạn đón thêm thành viên, chuẩn bị cho con học xa hoặc giảm nhịp công việc, anh chị nên xem lại nhu cầu bảo vệ và khả năng duy trì phí dài hạn. Tên hạng khách hàng có thể là một thông tin trong cuộc trao đổi, nhưng không nên trở thành mục tiêu chi phối quyết định tham gia bảo hiểm.
Một kế hoạch phù hợp cần dành chỗ cho chi tiêu thường xuyên, quỹ dự phòng và những dự định khác của gia đình. Trước khi thay đổi hợp đồng, hãy yêu cầu giải thích rõ tác động đến quyền lợi, nghĩa vụ đóng phí và các điều kiện liên quan. Dành thời gian hiểu phương án sẽ hữu ích hơn việc quyết định chỉ để đạt một mốc phân hạng.
Cùng Bespoke làm rõ những điều anh chị đang quan tâm
“Khảm tinh hoa – vững di sản” có thể bắt đầu từ việc nhỏ: hiểu rõ hồ sơ đang có, biết mình cần hỏi gì và chọn một cuộc trao đổi đúng lúc. Anh chị có thể liên hệ Bespoke với thông tin về hạng khách hàng đã được xác nhận và điều gia đình muốn chuẩn bị. Từ đó, cuộc trò chuyện về AIA Elite sẽ cụ thể và gần với nhu cầu của anh chị hơn.
Đặc quyền và việc sắp xếp tham dự được áp dụng theo điều kiện chương trình tại thời điểm đăng ký.
